Σπίτι μου 3: Πότε ανοίγει, ποιοι είναι δικαιούχοι και τι αλλάζει σε σχέση με το Σπίτι μου 2Τελευταία ενημέρωση: 14 Σεπτεμβρίου 2026

Το Σπίτι μου 3 είναι ο τρίτος κύκλος του κρατικού προγράμματος χαμηλότοκων στεγαστικών δανείων για την απόκτηση πρώτης κατοικίας. Ανακοινώθηκε από τον πρωθυπουργό Κυριάκο Μητσοτάκη στην 90ή Διεθνή Έκθεση Θεσσαλονίκης στις 5 Σεπτεμβρίου 2026 και εξειδικεύτηκε τις επόμενες ημέρες από τον αναπληρωτή υπουργό Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Νίκο Παπαθανάση. Ο προϋπολογισμός του είναι 2 δισ. ευρώ, το ανώτατο δάνειο ανεβαίνει στις 230.000 ευρώ, η επιλέξιμη αξία ακινήτου στις 300.000 ευρώ και το ηλικιακό όριο στα 55 έτη. Η πλατφόρμα αναμένεται να ανοίξει στα τέλη Δεκεμβρίου 2026 ή στις αρχές Ιανουαρίου 2027.

Σε αυτόν τον οδηγό θα βρείτε μόνο όσα έχουν ανακοινωθεί επίσημα μέχρι σήμερα: πότε ξεκινούν οι αιτήσεις, ποια είναι τα εισοδηματικά και ηλικιακά κριτήρια, τα όρια για το δάνειο και το ακίνητο, και πώς συγκρίνεται το νέο πρόγραμμα με το Σπίτι μου 2 που ολοκληρώθηκε στις 31 Αυγούστου 2026. Στο τέλος καταγράφουμε και τι δεν έχει ξεκαθαρίσει ακόμη, ώστε να ξέρετε τι να περιμένετε από την Κοινή Υπουργική Απόφαση.

Πότε ανοίγει το Σπίτι μου 3 και πότε ξεκινούν οι αιτήσεις

Η ερώτηση που κάνουν οι περισσότεροι είναι πότε βγαίνει το Σπίτι μου 3. Σύμφωνα με τον Νίκο Παπαθανάση, η πλατφόρμα αναμένεται να ανοίξει περί τα τέλη Δεκεμβρίου 2026 ή στις αρχές Ιανουαρίου 2027, καθώς βρίσκονται σε εξέλιξη οι τεχνικές προετοιμασίες. Ο αρχικός σχεδιασμός που παρουσιάστηκε στη ΔΕΘ μιλούσε για Ιανουάριο 2027. Ακριβής ημερομηνία δεν έχει ανακοινωθεί.

Το πρόγραμμα θα υλοποιηθεί μέσω της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, όπως και οι δύο προηγούμενοι κύκλοι. Οι αναλυτικοί όροι και η διαδικασία υποβολής της αίτησης θα οριστούν με Κοινή Υπουργική Απόφαση, η οποία δεν έχει δημοσιευθεί ακόμη.

Σπίτι μου 3 προϋποθέσεις: ποιοι είναι οι δικαιούχοι

Δικαιούχοι του Σπίτι μου 3 είναι φυσικά πρόσωπα ηλικίας από 25 έως 55 ετών που αγοράζουν πρώτη κατοικία. Το ανώτατο ηλικιακό όριο ήταν 50 έτη στο Σπίτι μου 2 και 39 έτη στο Σπίτι μου 1. Η διεύρυνση κατά πέντε χρόνια είναι μία από τις τρεις βασικές αλλαγές που ανακοίνωσε ο αναπληρωτής υπουργός, μαζί με την αύξηση της αξίας του ακινήτου και του ποσού του δανείου.

Ο δηλωμένος στόχος της κυβέρνησης είναι το νέο πρόγραμμα να καλύψει 15.000 έως 20.000 νοικοκυριά και, όπως το έθεσε ο Νίκος Παπαθανάσης, ο δικαιούχος να πληρώνει στο τέλος χαμηλότερη δόση από αυτήν που θα πλήρωνε αν νοίκιαζε.

Σπίτι μου 3 εισοδηματικά κριτήρια

Τα εισοδηματικά όρια ήταν το σημείο όπου έμειναν εκτός οι περισσότεροι ενδιαφερόμενοι στο Σπίτι μου 2 και εδώ η αλλαγή είναι ουσιαστική. Το ανώτατο ετήσιο εισόδημα για το Σπίτι μου 3 διαμορφώνεται στις 25.000 ευρώ για άγαμο, διαζευγμένο ή μέρος συμφώνου συμβίωσης χωρίς παιδιά, στις 35.000 ευρώ για έγγαμους ή μέρη συμφώνου συμβίωσης με προσαύξηση 7.000 ευρώ για κάθε παιδί, και στις 39.000 ευρώ για μονογονεϊκές οικογένειες με προσαύξηση 7.000 ευρώ για κάθε παιδί πέραν του πρώτου.

Στην πράξη, μια τετραμελής οικογένεια μπορεί να ενταχθεί με εισόδημα έως 49.000 ευρώ και μια πενταμελής έως 56.000 ευρώ. Είναι τα παραδείγματα που έδωσε ο ίδιος ο αναπληρωτής υπουργός. Για σύγκριση, στο Σπίτι μου 2 το όριο για τετραμελή οικογένεια ήταν 36.000 ευρώ, καθώς τα βασικά όρια ήταν 20.000 ευρώ για άγαμους, 28.000 ευρώ για ζευγάρια με προσαύξηση 4.000 ευρώ ανά παιδί και 31.000 ευρώ για μονογονεϊκές με προσαύξηση 5.000 ευρώ ανά παιδί. Η διαφορά των 13.000 ευρώ για μια οικογένεια με δύο παιδιά βάζει μέσα στο πρόγραμμα ένα μεγάλο κομμάτι μισθωτών που μέχρι σήμερα κόβονταν οριακά.

Το δάνειο του Σπίτι μου 3: ποσό και ποσοστό χρηματοδότησης

Το ανώτατο ποσό δανείου ανεβαίνει στις 230.000 ευρώ από 190.000 ευρώ. Η χρηματοδότηση μπορεί να καλύψει έως το 90% της αξίας του ακινήτου. Το υπόλοιπο 10% τουλάχιστον καλύπτεται με ίδια κεφάλαια του αγοραστή, στα οποία πρέπει να προστεθούν ο φόρος μεταβίβασης, τα συμβολαιογραφικά και τα λοιπά έξοδα της αγοράς.

Για το επιτόκιο του Σπίτι μου 3 δεν έχει δοθεί ακόμη επίσημη εξειδίκευση. Το μόνο που έχει δηλωθεί είναι ότι το δάνειο θα είναι χαμηλότοκο. Στους δύο προηγούμενους κύκλους το μοντέλο ήταν ότι το μισό δάνειο χορηγούνταν άτοκα από δημόσιους πόρους και το άλλο μισό από την τράπεζα με το δικό της επιτόκιο, με ευνοϊκότερη αναλογία για τρίτεκνους και πολύτεκνους. Το αν θα διατηρηθεί το ίδιο σχήμα στο Σπίτι μου 3 θα φανεί στην ΚΥΑ.

Ποια ακίνητα είναι επιλέξιμα στο Σπίτι μου 3

Η επιλέξιμη αξία ακινήτου ανεβαίνει στις 300.000 ευρώ από 250.000 ευρώ. Είναι η αλλαγή που απαντά στο πιο συχνό παράπονο του Σπίτι μου 2: οι τιμές στις μεγάλες πόλεις ανέβηκαν τόσο που τα ακίνητα εντός ορίων είχαν λιγοστέψει.

Το όριο εμβαδού παραμένει στα 150 τετραγωνικά μέτρα, με μια νέα πρόβλεψη: προσαύξηση κατά 10 τετραγωνικά μέτρα για κάθε παιδί πάνω από το τέταρτο. Το πρόγραμμα αφορά την αγορά κατοικίας για πρώτη κατοικία.

Σπίτι μου 3 έναντι Σπίτι μου 2: οι επιβεβαιωμένες αλλαγές

Ο προϋπολογισμός παραμένει στα 2 δισ. ευρώ και το ποσοστό χρηματοδότησης στο 90% της αξίας του ακινήτου. Όλα τα υπόλοιπα όρια μετακινούνται προς τα πάνω.

Το ηλικιακό όριο ανεβαίνει από τα 50 στα 55 έτη, με το κατώτατο να παραμένει στα 25. Το ανώτατο δάνειο αυξάνεται από 190.000 σε 230.000 ευρώ και η ανώτατη αξία ακινήτου από 250.000 σε 300.000 ευρώ.

Στα εισοδήματα, το όριο για τον άγαμο πηγαίνει από 20.000 σε 25.000 ευρώ. Για το ζευγάρι, από 28.000 ευρώ με προσαύξηση 4.000 ανά παιδί σε 35.000 ευρώ με προσαύξηση 7.000 ανά παιδί. Για τη μονογονεϊκή οικογένεια, από 31.000 ευρώ με προσαύξηση 5.000 ανά παιδί σε 39.000 ευρώ με προσαύξηση 7.000 για κάθε παιδί πέραν του πρώτου.

Το εμβαδόν μένει στα 150 τετραγωνικά μέτρα, με τη νέα προσαύξηση των 10 τετραγωνικών για κάθε παιδί πάνω από το τέταρτο. Η έναρξη τοποθετείται στα τέλη Δεκεμβρίου 2026 ή στις αρχές Ιανουαρίου 2027, ενώ το Σπίτι μου 2 είχε ξεκινήσει τον Ιανουάριο του 2025.

Τι έδειξε το Σπίτι μου 2

Ο δεύτερος κύκλος ολοκληρώθηκε στις 31 Αυγούστου 2026. Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία, εγκρίθηκαν 15.097 δάνεια συνολικής αξίας 1,82 δισ. ευρώ, δηλαδή το 94,5% του προϋπολογισμού, με μέσο ύψος δανείου 120.400 ευρώ. Περισσότεροι από 1.660 ωφελούμενοι ανήκαν σε οικογένειες με τρία ή περισσότερα παιδιά.

Το νούμερο που αξίζει να κρατήσει κανείς είναι το μέσο δάνειο. Ο μέσος δικαιούχος δανείστηκε 120.400 ευρώ, πολύ κάτω από το πλαφόν των 190.000 ευρώ που ίσχυε τότε. Το νέο όριο των 230.000 ευρώ δεν σημαίνει ότι όλοι θα αγοράσουν ακριβότερα σπίτια. Σημαίνει ότι περισσότερα ακίνητα σε κεντρικές περιοχές θα χωρούν στα κριτήρια, ενώ η δόση εξακολουθεί να κρίνεται από την τράπεζα με βάση το εισόδημα του δανειολήπτη.

Τι δεν έχει ανακοινωθεί ακόμη

Υπάρχουν σημεία που έχουν σημασία για την απόφαση αγοράς και δεν έχουν ξεκαθαρίσει επίσημα. Το πρώτο είναι η παλαιότητα του ακινήτου. Στο Σπίτι μου 2 η κατοικία έπρεπε να έχει αποπερατωθεί έως τις 31 Δεκεμβρίου 2007 και ο περιορισμός αυτός αποδείχθηκε το μεγαλύτερο εμπόδιο του προηγούμενου κύκλου. Στις ανακοινώσεις της ΔΕΘ και στις δηλώσεις που ακολούθησαν δεν υπήρξε αναφορά στην παλαιότητα, ούτε για διατήρηση ούτε για αλλαγή. Το δεύτερο είναι ο ακριβής μηχανισμός του επιτοκίου και η μεταχείριση των πολύτεκνων οικογενειών. Το τρίτο είναι η διαδικασία υποβολής της αίτησης, τα δικαιολογητικά και η διάρκεια αποπληρωμής.

Όλα αυτά θα οριστούν στην Κοινή Υπουργική Απόφαση που αναμένεται πριν το άνοιγμα της πλατφόρμας. Μόλις δημοσιευθεί, θα ενημερώσουμε αυτό το άρθρο και θα δημοσιεύσουμε αναλυτικό οδηγό αίτησης με όλα τα βήματα και τα δικαιολογητικά. Η ημερομηνία στην κορυφή της σελίδας δείχνει πάντα πότε έγινε η τελευταία ενημέρωση.

Τι μπορείτε να κάνετε τώρα, πριν ανοίξει η πλατφόρμα

Οι τρεις μήνες μέχρι το άνοιγμα των αιτήσεων είναι χρόνος που μπορεί να αξιοποιηθεί. Το πρώτο βήμα είναι ο έλεγχος των επιβεβαιωμένων κριτηρίων με τα δικά σας δεδομένα: ηλικία, δηλωθέν εισόδημα στην τελευταία φορολογική δήλωση και το αν αγοράζετε πράγματι πρώτη κατοικία. Αν το εισόδημά σας κινείται κοντά στο όριο, έχετε πλέον σαφή εικόνα από τα νέα ποσά.

Το δεύτερο βήμα είναι μια πρώτη επαφή με τράπεζα. Η ένταξη στο πρόγραμμα δεν είναι αυτόματη επειδή πληροίτε τα κριτήρια. Στους προηγούμενους κύκλους η τράπεζα έκανε τη δική της πιστοληπτική αξιολόγηση και το ίδιο αναμένεται και τώρα. Το να ξέρετε από νωρίς πόσο μπορείτε να δανειστείτε καθορίζει σε ποιες περιοχές έχει νόημα να ψάχνετε.

Το τρίτο βήμα είναι η αναζήτηση ακινήτου. Στο Σπίτι μου 2 η ζήτηση ήταν πολύ μεγαλύτερη από τη διαθέσιμη χρηματοδότηση και όσοι ξεκίνησαν να ψάχνουν μετά το άνοιγμα της πλατφόρμας βρέθηκαν να ανταγωνίζονται με χιλιάδες άλλους δικαιούχους για τα ίδια ακίνητα. Όσοι έχουν ήδη εντοπίσει ένα ή δύο ακίνητα εντός των νέων ορίων αξίας, με ελεγμένους τίτλους, θα μπορούν να κινηθούν την πρώτη εβδομάδα. Ένας μεσίτης που γνωρίζει το πρόγραμμα μπορεί να φιλτράρει από την αρχή τα ακίνητα που δεν θα εγκριθούν. Στο δίκτυο της ReWize οι συνεργάτες ελέγχουν αν ένα ακίνητο χωράει στα κριτήρια του Σπίτι μου πριν οργανωθεί η επίσκεψη, ώστε να μη χάνεται χρόνος σε σπίτια που θα απορριφθούν στην τράπεζα.

Συχνές ερωτήσεις για το Σπίτι μου 3

Πότε ανοίγει το Σπίτι μου 3;

Η πλατφόρμα αναμένεται να ανοίξει περί τα τέλη Δεκεμβρίου 2026 ή στις αρχές Ιανουαρίου 2027, σύμφωνα με τον αναπληρωτή υπουργό Εθνικής Οικονομίας Νίκο Παπαθανάση. Ακριβής ημερομηνία θα ανακοινωθεί με τη δημοσίευση της Κοινής Υπουργικής Απόφασης.

Ποιοι είναι δικαιούχοι του Σπίτι μου 3;

Φυσικά πρόσωπα ηλικίας 25 έως 55 ετών που αγοράζουν πρώτη κατοικία, με ετήσιο εισόδημα έως 25.000 ευρώ για άγαμους, έως 35.000 ευρώ για ζευγάρια συν 7.000 ευρώ ανά παιδί και έως 39.000 ευρώ για μονογονεϊκές οικογένειες συν 7.000 ευρώ για κάθε παιδί πέραν του πρώτου.

Ποιο είναι το ανώτατο ποσό δανείου και η ανώτατη αξία ακινήτου;

Το δάνειο φτάνει έως 230.000 ευρώ και καλύπτει έως το 90% της αξίας του ακινήτου. Η αξία του ακινήτου δεν μπορεί να ξεπερνά τις 300.000 ευρώ. Στο Σπίτι μου 2 τα αντίστοιχα όρια ήταν 190.000 και 250.000 ευρώ.

Πόσο είναι το επιτόκιο στο Σπίτι μου 3;

Δεν έχει ανακοινωθεί ακόμη επίσημα. Το πρόγραμμα έχει χαρακτηριστεί χαμηλότοκο. Στους δύο προηγούμενους κύκλους το μισό δάνειο ήταν άτοκο από δημόσιους πόρους και το υπόλοιπο μισό είχε το επιτόκιο της τράπεζας. Ο ακριβής μηχανισμός για το Σπίτι μου 3 θα οριστεί στην ΚΥΑ.

Ισχύει το όριο παλαιότητας του 2007 και στο Σπίτι μου 3;

Δεν έχει ανακοινωθεί. Στο Σπίτι μου 2 το ακίνητο έπρεπε να έχει αποπερατωθεί έως τις 31 Δεκεμβρίου 2007. Οι επίσημες ανακοινώσεις για το Σπίτι μου 3 δεν αναφέρουν κριτήριο παλαιότητας. Η οριστική ρύθμιση θα δοθεί με την ΚΥΑ πριν το άνοιγμα της πλατφόρμας.